Saber cuánto tiempo de mora llevás
El primer paso es conocer el tiempo exacto de mora de cada deuda. Los atrasos se clasifican según los días sin pagar, desde menos de 30 días hasta más de 180 días. Si estás en las primeras etapas, las posibilidades de negociar directamente con la entidad financiera son mayores. A partir de los 90 días, los bancos pueden derivar la deuda a un estudio jurídico, complicando la situación.
Evitar pagar solo el mínimo de la tarjeta
Pagar solo el mínimo de la tarjeta de crédito puede convertirse en una bola de nieve insostenible. Es crucial revisar el Costo Financiero Total Efectivo Anual que se aplica al saldo pendiente. Las tasas suelen ser elevadas, aumentando el monto adeudado rápidamente. Evitar esta práctica puede prevenir un endeudamiento mayor.
Armar un mapa de deudas
Anotar todas las deudas pendientes es esencial para tener una visión clara. Incluí tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecarios, billeteras virtuales y cualquier otro compromiso financiero. Registrar la tasa de interés de cada deuda ayuda a priorizar pagos estratégicamente.
Priorizar la deuda más cara y negociar
Una vez que tengas un mapa de tus deudas, enfocarte en las de mayor costo financiero es crucial. Los bancos, ante el aumento de morosidad, están más dispuestos a negociar y bajar tasas. Proponer un plan de pago puede ser una opción viable para aliviar la carga financiera.
Las entidades financieras comparten información crediticia. Entrar en mora con una institución puede afectar el crédito disponible en otras. Incluso si pagás puntualmente en un banco, otro puede reducir tu crédito si estás en mora con una entidad diferente. Mantener un buen historial en todas las entidades es esencial.
💡 La recomendación de MundoEmpresarial.ar
Revisá tus deudas y priorizá negociar con los bancos antes de que las tasas vuelvan a subir. Tener un plan claro te ayudará a evitar complicaciones mayores.
