Lo que tenés que saber:
- ARCA activa alertas si transferencias superan $50M
- Bancos bloquean cuentas ante movimientos sospechosos
- Usuarios deben justificar origen de fondos recibidos
- Documentación insuficiente puede resultar en multas
En esta nota
ARCA: qué es y cómo controla
La Agencia de Regulación y Control Aduanero (ARCA) es el organismo encargado de monitorear los movimientos en cuentas bancarias y billeteras virtuales en Argentina. Su objetivo es detectar evasión fiscal, comercio informal y lavado de activos. ARCA utiliza un sistema de fiscalización que cruza información en tiempo real entre bancos, fintechs y bases de datos de contribuyentes.
Los bancos y billeteras virtuales actúan como agentes de información para ARCA, reportando automáticamente cuando se superan ciertos límites monetarios o cuantitativos. Estos reportes son procesados centralmente, activando alarmas si el perfil de consumo no coincide con los ingresos declarados.
Límites monetarios y alertas
En junio 2026, ARCA establece que las transferencias o acreditaciones que superen los $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas deben ser justificadas. También se controlan extracciones en efectivo superiores a $10.000.000 y saldos bancarios al cierre del mes que excedan los $50.000.000 para personas físicas.
Estos límites buscan identificar movimientos inusuales que podrían indicar actividades ilegales. Las cuentas que superen estos umbrales pueden ser bloqueadas preventivamente hasta que se presente la documentación requerida.
Procedimiento ante superación de límites
Si una cuenta supera los límites establecidos, el banco o la billetera digital puede bloquear los fondos temporalmente. El titular recibirá una notificación digital solicitando documentación que justifique el origen de los fondos. Esta documentación debe ser presentada en un plazo determinado para evitar sanciones.
Si la documentación es insuficiente o no se presenta, ARCA puede exigir el pago de impuestos omitidos, aplicar multas y mantener la inmovilización de los saldos. El banco informará a ARCA para una evaluación definitiva del caso.
Documentación para justificar movimientos
Para justificar los movimientos, los usuarios deben presentar recibos de sueldo, facturas electrónicas, declaraciones juradas, boletos de compraventa, o documentos legales de herencias y donaciones. En caso de errores operativos o devoluciones, los resúmenes de cuenta y mensajes electrónicos pueden ser útiles.
Es esencial tener estos documentos listos para evitar problemas con ARCA y garantizar el desbloqueo de las cuentas. La claridad y prontitud en la presentación de la documentación son claves para resolver cualquier incidencia con el organismo fiscal.
Revisá tus movimientos financieros y asegurate de contar con toda la documentación necesaria para justificar cualquier transferencia que pueda superar los límites establecidos por ARCA. Esto te permitirá evitar inconvenientes y mantener tus cuentas operativas sin interrupciones.
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