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Lo que tenés que saber:
- 5,8 millones de argentinos están en mora con sus pagos
- 16,3% del crédito a individuos acumula al menos tres meses de mora
- La inflación anual bajó de 289% a 34% en 2024
- 32% del crédito fintech está en mora según Equilibra
En esta nota
Morosidad: millones de argentinos afectados
La morosidad en Argentina afecta a 5,8 millones de personas, según Financial Times. Esta cifra representa casi un tercio de los prestatarios activos del país. El aumento de los préstamos en mora es uno de los costos sociales del ajuste económico del gobierno de Javier Milei.
La consultora Equilibra estima que el 16,3% del crédito otorgado a individuos lleva al menos tres meses de mora. Este problema no solo impacta a los deudores, sino que también plantea un riesgo macroeconómico significativo.
Inflación y tasas altas complican el pago
La inflación anual cayó de un pico de 289% a 34%, pero las tasas de interés reales se dispararon. En muchos casos, superan los tres dígitos, complicando el pago de las deudas. La eliminación de subsidios al gas, electricidad y transporte incrementó los gastos fijos, mientras los ingresos no acompañan.
El caso de Jonatan Verón, un chofer de Uber, ilustra esta situación. Sus deudas escalaron a más de u$s11.000 debido a préstamos con tasas de interés exorbitantes.
Impacto del crédito fintech
Las fintech y billeteras digitales están en el centro de las críticas. Más del 32% del crédito otorgado por estas plataformas está en mora. Las tasas de interés, que alcanzan el 200%, son vistas como usura por muchos.
Mariano Biocca, de la cámara fintech argentina, defiende que las tasas altas responden al mayor riesgo de los prestatarios. Sin embargo, este segmento representa una porción reducida del total de deuda vencida.
Respuesta del gobierno
El gobierno de Milei minimiza la situación, afirmando que los atrasos tienden a disminuir. Atribuyen el fenómeno a una expansión demorada del crédito privado, que equivale a solo el 12% del PIB.
El Ministro de Economía, Luis Caputo, busca ampliar el mercado de crédito. Recientemente, flexibilizó restricciones para que los bancos presten en dólares a empresas y presentó un esquema para impulsar el mercado hipotecario.
Riesgo macroeconómico
Varios economistas advierten que la morosidad masiva amenaza con convertirse en un obstáculo macroeconómico. El crédito privado es visto como una herramienta clave para impulsar el consumo y la actividad económica, pero su efectividad está en duda con tanta gente en mora.
La oposición y sindicatos critican la política económica del gobierno, acusándolo de empujar a la población a endeudarse para sobrevivir. Las protestas recientes exigen alivios para los deudores.
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