Bancos eliminan 143.000 créditos por $4,4 billones en morosidad récord

Qué pasa con los créditos dados de baja

Los bancos han eliminado 143.000 créditos de sus balances debido a la falta de perspectivas de recuperación. Aunque esto significa que los préstamos se consideran incobrables, la deuda no desaparece. Las entidades pueden buscar cobrar a través de la vía judicial o vender la deuda a estudios de cobranzas.

El monto total de estos créditos asciende a $4,4 billones, lo que representa el 3,1% del total de préstamos del sistema financiero. Esta cifra se divide entre $2,9 billones en pesos y $1,5 billones en dólares.

Crecimiento de la morosidad en los últimos años

La morosidad ha crecido significativamente. A fines de 2024, había 74.250 préstamos en esta situación. Para 2026, la cifra aumentó a 132.000 y en mayo superó los 143.000, según datos del BCRA. Esto representa un incremento de más del 90% en un año y medio.

La situación es preocupante, especialmente para las pymes, que dependen del crédito para financiar sus operaciones. La falta de acceso a financiamiento puede limitar su crecimiento y sostenibilidad.

Impacto en las pymes y cómo afrontarlo

El aumento de la morosidad afecta directamente a las pymes, que pueden enfrentar dificultades para obtener nuevos créditos. Esto se traduce en una menor capacidad para invertir y expandirse. Además, las pymes con deudas en situación 4, que representan el 54% de la mora, podrían seguir enfrentando problemas durante meses.

Para las pymes, es crucial mantener una buena relación con las entidades financieras y explorar opciones de renegociación de deudas. Actualmente, el stock de deuda refinanciada exitosamente alcanza los $2,6 billones, equivalente al 3,7% del total.

Opciones de recuperación de créditos

Los bancos pueden vender las carteras de créditos morosos a estudios especializados en cobranzas, generalmente por un valor inferior al monto original. Esto permite a las entidades desprenderse de activos incobrables y a los nuevos acreedores intentar recuperar parte de la deuda.

Para las pymes, es importante entender que la deuda no desaparece al ser eliminada de los balances. Las empresas deben estar preparadas para posibles acciones legales o negociaciones con nuevos acreedores.

El rol del BCRA en la clasificación crediticia

El Banco Central clasifica la situación crediticia de personas y empresas según su nivel de atraso. A partir de la categoría 3, ya hay un nivel de incumplimiento. Las categorías 4 y 5 indican atrasos significativos y deudas consideradas irrecuperables.

Las pymes deben estar atentas a estas clasificaciones para evitar caer en situaciones de mora que complican su acceso a financiamiento. Mejorar la categoría crediticia requiere cumplir con los pagos durante varios meses.