Morosidad fintech: 2,9 millones de argentinos en deudas con billeteras

Morosidad récord en fintech

La morosidad en Argentina alcanzó cifras preocupantes. De los 5,91 millones de morosos, 2,9 millones corresponden a billeteras digitales. Este fenómeno afecta tanto a las fintech como a los bancos, pero las billeteras digitales tienen la mayor cantidad de usuarios endeudados, aunque el monto total de mora es menor.

El crédito al sector privado en Argentina representa solo 13% del PBI, muy por debajo del promedio regional de 53%. Esto refleja una escasez estructural de financiamiento formal que las fintech intentan contrarrestar.

Billeteras digitales ante la crisis

Las billeteras digitales enfrentan una presión significativa en medio de esta crisis de impagos. La Provincia de Buenos Aires ha iniciado procedimientos legales contra varias plataformas por presunto acoso y falta de transparencia en los créditos. Las multas pueden alcanzar los $1.883 millones.

Además, un grupo de diputados denunció a 91 billeteras virtuales por prácticas anticompetitivas. Estas acciones reflejan la creciente preocupación sobre las condiciones de los préstamos otorgados por las fintech.

Estrategias de la industria fintech

Para mitigar la mora sin cortar el acceso al crédito, la Cámara Argentina Fintech propone varias soluciones. Una de ellas es mejorar la información crediticia, reduciendo el rezago de 60 días en la Central de Deudores. Esto permitiría una mejor evaluación de los solicitantes.

Otra estrategia es impulsar el Sistema de Finanzas Abiertas, promovido por el Banco Central, que facilitaría el intercambio de datos entre entidades, mejorando la evaluación crediticia y reduciendo costos de financiamiento.

Carga impositiva y educación financiera

La revisión de la carga impositiva es crucial, ya que afecta a todos los proveedores de crédito y eleva los costos para los prestatarios. Las fintech también están promoviendo la educación financiera para ayudar a los usuarios a tomar decisiones informadas.

Las empresas ofrecen herramientas de refinanciación y reprogramación para evitar que los atrasos se conviertan en problemas mayores. Esto es parte de un esfuerzo por mantener el acceso al crédito formal y evitar el crecimiento del circuito informal.

Tasas altas en billeteras virtuales

Las tasas de interés en las billeteras digitales pueden superar el 1.300% anual debido a su estructura de costos. A diferencia de los bancos, las fintech no pueden utilizar los depósitos de clientes para financiar préstamos, lo que aumenta los costos operativos y de cobranza.

El riesgo de prestar a segmentos con menor historial crediticio también contribuye a las altas tasas. Las fintech buscan equilibrar estos desafíos mientras continúan expandiendo el acceso al crédito formal en el país.